Стоит ли хранить сбережения в золоте. Вложение денег в золото

Купить ювелирные украшения

Слово «золото» у многих ассоциируется с ювелирными украшениями. Приобретение золотых колец или сережек – это самый простой способ вложения денег в золото . О том, как это сделать, много говорить не надо. Купить ювелирные изделия можно в магазине, а затем хранить их либо дома, либо в банковской ячейке. Но, покупая золото, надо всегда заранее думать, как его продать.

Когда понадобятся деньги, золотые украшения, скорее всего, придется сдать в ломбард, получив за них разве что половину стоимости, может чуть больше. А потому, прежде чем отдавать последнее за пару золотых сережек, в надежде сберечь таким образом сбережения от инфляции, надо сто раз подумать.

Как купить золото в слитках

Кто не мечтал держать в руках настоящий слиток золота? Такое возможно не только в кино. Золото в слитках продают банки. Покупка золотых слитков – один из способов долгосрочного вложения денег. Кроме золота в банках можно купить слитки серебра, платины и палладия.

Считается, что такое вложение в драгоценные металлы является одним из надежных средств сохранения сбережений. Золото, серебро, платина и палладий обладают высокой ликвидностью и при росте мировых цен на драгоценные металлы, такое вложение может принести дополнительный доход.

Хранить слитки драгоценных металлов можно дома, что, конечно, опасно, ведь их могут украсть. Для более безопасного хранения банки предлагает клиентам услуги по ответственному хранению слитков в хранилище банка или в индивидуальном сейфе, арендуемом в банке.

Сколько стоит золотой слиток? Назвать определенную цену довольно затруднительно, поскольку покупка и продажа драгоценного металла производятся банками по собственным котировкам, которые устанавливаются несколько раз в день исходя из целого ряда параметров: главный из которых - цена на драгметалл на международном рынке.

Важно: при покупке слитков придется заплатить НДС!

Куда продать золотые слитки? А вот на этот вопрос ответить можно просто – сдать обратно в банк! Желательно только сохранить его в идеальном состоянии и обязательно иметь сертификат завода-изготовителя для него. При продаже слитка из драгметалла в банке потребует также удостоверение личности.

Насколько выгодно вкладывать деньги в золотые слитки? Банки покупают слитки драгметалла по соответствующим котировкам на дату совершения операции. Выгода зависит от ситуации на рынке.

Как вложить деньги в золото, открыв обезличенный металлический счет

Чтобы вкладывать сбережения в драгметаллы, не обязательно покупать слитки и монет. Есть другой, менее хлопотный вариант – открытие обезличенного металлического счета .

Обезличенные металлические счета (ОМС) – это банковские вклады, которые отличаются тем, что их оценка осуществляется на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Вкладчик не становится реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. Учет средств вкладчика ведется не в валюте – рублях, долларах или евро, а в граммах драгметалла (золото, серебро, платина, палладий). Операции с обезличенным металлом не облагаются НДС. Платить этот налог придется, если вкладчик решит получить драгоценный металл в слитках.

Выгодно ли открывать обезличенные металлические счета? Это решать самим вкладчикам. Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке. Вырос курс золота или платины в цене – увеличились сбережения вкладчика, размещенные на ОМС. Но если котировки драгметалла пошли вниз, то и деньги вкладчика на обезличенном металлическом счете тают в соответствии с курсом.

Кроме этого, надо помнить, что на обезличенные металлические счета физических лиц не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации». Надежность этого вложения полностью зависит от надежности банка.

Дорогостоящие металлы, в частности золото, являются выгодным активом для хранения и увеличения прибыли. Большинству граждан нашей родины знаком только один способ вложений – приобретение слитков различного веса с последующим хранением и продажей.

Но есть и другие методы наживы на ценностях недр земли, а также в каждой перечисленной операции имеются подводные камни, которые могут свести к нулю выгодность сделки. Как не попасть впросак – рассмотрим далее.

Наиболее прибыльными видами инвестиций в металлы являются покупка ценных монет и ОМС.

Монеты, в свою очередь, дифференцируются еще на два типа:

Золотые, имеющие историческую ценность

Они состоят из аурума на 50-70%, что значительно увеличивает их ликвидность, а также, с каждым годом становятся все древнее и дороже. Заядлые нумизматы готовы платить состояния за возможность обладать редкими коллекционными вещицами.

Инвестиционные банковские

Это вид денег, созданный специально для упрощения системы хранения ассигнаций. В качестве примера можно взять монету Георгия Победоносца. Ее номинал составляет всего 50 рублей, но истинная ценность куда выше. Процент содержания золота в ней составляет 65 единиц, что в весовом эквиваленте равно 7 грамм. На биржах, в ломбардах и банках цена аурума варьируется в большом диапазоне, но в среднем составляет 1300 рублей за грамм. Следовательно, одна монета обойдется владельцу в 9-10 т.р.

Достоинств у данного вида инвестиций хватает. В первую очередь они не облагаются налоговыми издержками, что экономит до 20% капитала при покупке, но продавать ценности придется с учетом НДС, показатель которого составит 13%. Финансирование в монеты является долгосрочным так как скупка и сбыт их осуществляется строго по внутреннему курсу банка. Чтобы не проиграть на обратных торгах – следите за состоянием монет. Погрызенные кошкой, с почернением или иными дефектами они резко упадут в цене.

Обезличенный металлический счет освобождает вкладчика от необходимости хранения и денег, и золота – все хранится в специальной ячейке под круглосуточной защитой государства. Пополнение такой инвестиции возможно посредством внесения наличных, перевода металла с другого счета или добавления к ячейке своего золота. Весь процесс напоминает обычные манипуляции с денежным депозитом, только без снятия процентов.

Стоит ли, выгодно ли вкладывать деньги в золото в Сбербанке?

Сбербанк осуществляет более половины всех ассигнационных операций в стране, что указывает на его надежность и развитость. Учреждение предлагает наиболее выгодные условия хранения металлов по сравнению с мелкими финансовыми организациями. За последние 16 лет золото укрепилось на 244% по отношению к рублю. В среднем оно приносит от 6 до 14% годового дохода вкладчику. Конкретная цифра зависит от ситуации в государстве и на общем рынке.

Если вклад в золото уже совершен и вы храните его дома, то банк готов принять у вас минералы весом от 1 гр. до 1 кг. После экспертной оценки пробы и состояния вам назовут сумму сделки. Этот же вес можно вложить в ОМС. Подробности указаны выше.

Хранить ли деньги в золоте? Специфика хранения

В отличие от фондовых бирж с их опционами золото является реальным и осязаемым видом вклада и беспроигрышным вариантом для обогащения.

Оно не зависит от колебаний курсов валют, его сложно уничтожить по при глобальных катастрофах. Этот вид инвестиций также попадает под страхование (кроме ОМС), что делает его привлекательным.

Нет ли проблем обменять потом золото на деньги?

Ликвидность золота в любом виде всегда была на высоте и продолжает держать марку. Выплатить денежный эквивалент слитка или монеты вам могут в ломбарде, ювелирном магазине, банке или обычные частные лица, желающие приобрести металл.

Как использовать золото в качестве денег?

Лучше всего использовать золото в качестве способа хранения ассигнаций, а в качестве денег использовать деньги.

Самый простой способ сбережения - депозиты - известен всем. Многие банки предлагают клиентам стать инвесторами и купить слитки из драгоценных металлов - золота, серебра, палладия и платины. Но при этом необходимо иметь ввиду, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а, следовательно, при продаже они облагаются налогом на добавленную стоимость, то есть, покупая их у банка, вы должны будете заплатить дополнительно 18% от номинальной стоимости металла. А если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога от полученного дохода. Слитки обычно используют как способ сбережения на долгосрочный период.

Драгоценные монеты бывают двух видов – памятные и инвестиционные. Памятные монеты обычно продаются по цене выше их номинальной стоимости, а выгода от использования их как средства инвестирования может зависеть от множества факторов.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество банков, которые наряду с продажей монет могут предложить населению их обратный выкуп. Цену устанавливает банк исходя в основном из стоимости металла на момент выкупа. Стоимость инвестиционных монет с момента выпуска в обращение может заметно увеличиться.

Металлические счета позволяют приобретать драгметаллы как в обезличенном виде, так и физическом металле. Основное преимущество обезличенного металлического счета - это возможность закрыть его в любой момент. То есть вкладчик имеет возможность быстро отреагировать на текущую рыночную ситуацию: при падении котировок избавиться от ставших проблемными металлических активов, а при резком взлете цен - выгодно закрыть драгоценный вклад, получив доход.

Немаловажно и то, что стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой, а в условиях относительной стабильности обналичить металлический счет намного проще, чем продать слитки (нет необходимости проверять их подлинность).

Обезличенные металлические счета бывают двух видов: текущий (до востребования) и срочный (депозитный). Текущий счет дает возможность зарабатывать на росте котировок металла. Например, если вы купили тысячу граммов золота, а через месяц стоимость за грамм металла возросла, то можно обратиться в банк, в котором открыт металлический счет, оформить операцию продажи и получить доход. Срочный счет предполагает, что виртуальные граммы металла будут храниться в банке какое-то определенное время, а следовательно, помимо роста стоимости актива вы как вкладчик получите еще и процентный доход.

Но необходимо помнить о том, что металлические счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов, соответственно, на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов.

Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта

Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем. Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их. Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.

Деньги под подушкой

Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:

• Незнание своих возможностей;
• Недоверие к банковской системе;
• Черное происхождение денег;
• Нежелание «светить» свое имущество;

Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.

С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.

Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас. Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги. Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.

Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.

Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений. А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги. Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.

Сбережения в банке

Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.

Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:

Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.

Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.

Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций. Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений. Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.

Сбережения в валюте

На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину. Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро. В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.

Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.

Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.

Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.

Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.

Драгоценные металлы и ОМС

Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:

Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.

Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку. Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене. Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).

ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.

Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС. Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию. Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября:

Давайте поговорим о том, . На этот счет существует немало точек зрения, в каждой из них можно найти свое рациональное зерно. Я уже писал , теперь остановлюсь на том, в чем их лучше хранить. Итак, рассмотрим наиболее актуальные способы хранения сбережений, их основные преимущества и недостатки.

Хранение сбережений в национальной валюте.

Этот способ хранения сбережений можно назвать самым простым, доступным и понятным. Само собой разумеется, что хранить сбережения следует не дома под подушкой, где они обесценятся, а в банках. При этом необходим продуманный подход к выбору и .

Преимущества :

– Сбережения будут храниться в той же валюте, в которой вы зарабатываете деньги и будете их тратить, таким образом, отсутствуют потери и комиссии на превращении средств в другие денежные или материальные активы, обмен валют и обратные операции;

– По вкладам в национальной валюте самые , соответственно, вы получите наибольший доход от хранения сбережений;

– Легче всего производить регулярное пополнение сбережений;

– Абсолютная ликвидность сбережений .

Недостатки :

– Сбережения будут подвержены валютным рискам: национальная валюта может обесцениться по отношению к иностранной и другим денежным и материальным активам.

Хранение сбережения в иностранной валюте .

Этот способ хранения сбережений пользуется не меньшей популярностью, а может даже и большей. У многих людей почему-то в подсознании заложено, что национальная валюта – это плохо, а иностранная – хорошо, поэтому на вопрос “в чем хранить сбережения?” от многих можно услышать однозначный ответ: “конечно в долларах!”. Однако это далеко не всегда так: иностранная валюта может точно так же обесцениваться по отношению к национальной, и даже если есть общая тенденция к росту, то именно в тот момент, когда сбережения понадобятся для использования, ее курс может упасть, пусть даже временно. Особенно это касается такой валюты, как евро и других ведущих мировых валют (кроме доллара США). Лично я постоянно наблюдаю, как любители инвалюты, в т.ч. и долларов, сдают ее дешевле, чем покупали, и при этом радуются, что “зато у нас все надежно!”.

Преимущества :

– Сбережения будут защищены от риска обесценивания национальной валюты;

– Этот вариант может быть удобен тем, кто зарабатывает деньги в инвалюте или собирает сбережения для совершения крупной покупки за инвалюту (например, приобретение недвижимости);

– Производя пополнение сбережений, можно выбирать дни с наименьшим курсом покупки валюты, таким образом, приобретая ее максимально выгодно. Однако, это требует определенных навыков анализа и прогнозирования валютных курсов .

Недостатки :

– Сбережения в инвалюте также подвержены валютным рискам, только в обратную сторону;

– Обменивая национальную валюту на иностранную, вы потеряете на разнице курсов купли-продажи, особенно, если операцию придется совершать дважды (купили валюту – подержали какое-то время – продали валюту);

– Ставки по вкладам в инвалюте существенно ниже, чем по вкладам в национальной валюте;

– Всегда существует риск, что государство введет какие-либо ограничения на хождение иностранной валюты, что может нарушить ваши планы.

Хранение сбережений в драгметаллах.

Думая о том, в чем хранить сбережения, люди все чаще стали склоняться в сторону драгметаллов. Этот способ набирает популярность благодаря тому, что драгоценные металлы практически всегда имеют четкую тенденцию к повышению в цене, в отличие от любой валюты. Здесь я говорю именно о физических металлах (в слитках), а не о цене на виртуальные драгметаллы на международных биржах – там она может как расти, так и падать. Наиболее популярным драгметаллом для хранения сбережений традиционно остается золото, однако сейчас в банках можно свободно купить и другие виды металлов, например, серебро и платину.

Преимущества :

– Драгметаллы чаще всего (но не всегда!) растут в цене, ввиду того, что их количество физически ограничено (в отличие от любой валюты, которой можно напечатать сколько угодно), таким образом, сбережения будут менее всего подвержены риску обесценивания;

– Драгметаллы занимают мало места: солидный объем денежных купюр эквивалентен небольшому слитку металла, таким образом, драгметаллы проще хранить. К тому же, их можно хранить и на банковских счетах в электронном виде.

Недостатки :

– Купить желаемые слитки драгметаллов не так просто: их может не оказаться в наличии и придется заказывать;

– Очень высокая разница в курсе покупки и продажи драгметалла (например, намного больше, чем между курсами покупки-продажи валюты) – вы много потеряете на совершении операции;

– Маленькие слитки драгметаллов стоят дороже (в цене за 1 гр), чем большие. Чем больше по весу слиток, тем дешевле стоит его грамм. Поэтому в драгметаллах нельзя разменивать большие слитки на маленькие, давать сдачу, получать проценты в физических слитках и т.д. Маленькие суммы сбережений хранить в драгметаллах гораздо менее выгодно, чем крупные;

– Очень сложно производить периодическое пополнение сбережений: во-первых, для этого нужны достаточно крупные суммы пополнения, во-вторых, сама операция покупки металла сложнее, чем, скажем, пополнение денежного депозита;

– Очень низкая ликвидность: продать слиток драгметалла обратно в банк не так просто, как его купить, эту операцию, как правило, можно провести только в головном офисе банка, да и то не в каждом. В любом отделении свободно продать банковские металлы обычно нельзя;

– При хранении драгметалла в электронном виде на банковских счетах, существует риск, что вам выдадут вклад не в физических слитках, а в деньгах (например, если государство введет такое ограничение, или у банка не окажется нужных металлов);

– Хранить драгметаллы дома опасно (с точки зрения возможных криминальных ситуаций), а в банковской ячейке – дорого (ее стоимость не окупит рост металлов в цене).

В принципе это все актуальные способы хранения сбережений. Многие люди, думая о том, в чем хранить сбережения рассматривают еще такие варианты, как вложение средств в недвижимость, ценные бумаги и другие материальные активы. Однако здесь я готов поспорить: вложение денег в такие активы будет уже не способом хранения сбережений, а скорее – инвестициями. Ведь имеют свою определенную функцию, и их не стоит путать, например, с личным капиталом.

Выбор способа хранения сбережений зависит от многих факторов, и во временном отношении эти факторы могут очень быстро меняться, поэтому я не могу сказать, что какой-то способ лучше, а какой-то хуже. Я попытался объективно оценить преимущества и недостатки каждого способа хранения сбережений, вам же остается согласиться или не согласиться с моими размышлениями и сделать свой вывод о том, в чем лучше хранить сбережения.

На этом все. До новых встреч на !